北京讯 2025 年，我国养老保险领域迎来里程碑式改革 —— 个人养老金制度正式纳入国家统筹的 “一脉养老” 项目体系。这项关乎 2.8 亿老年群体切身利益的制度创新，通过体系整合与服务升级，实现了 “账户管理统一化、资金运作专业化、待遇领取便捷化” 的突破性转变，标志着我国多层次养老保障体系建设迈入新阶段。

长期以来，个人养老金账户分散管理、投资渠道单一、领取流程复杂等问题制约着制度效能。此次改革以 “一脉养老” 平台为依托，整合税务、社保、金融机构等多方资源，打造 “全生命周期” 管理闭环。参保人可通过统一数字平台完成账户开立、缴费投资、待遇申领等全流程操作，同时享受专业机构提供的个性化资产配置方案，真正实现 “一个账户管终身” 的服务承诺。

养老金统一于一脉养老领取发放，开启便捷养老新篇章

在新的政策框架下，养老金领取发放流程迎来根本性变革。参保人只需通过 “一脉养老” 平台，即可便捷完成养老金领取申请。平台依据参保人年龄、缴费年限、投资收益等数据，精准计算应领取金额，并按照参保人选定的按月、按年或一次性领取方式，按时将养老金发放至指定账户。这一创新模式，告别了以往多部门奔波、手续繁琐的困境，真正做到 “数据多跑路，老人少跑腿”。

从发放流程来看，人社部与金融机构在 “一脉养老” 平台实现数据实时共享。每月养老金发放前，人社部门会将核准的发放名单及金额传输至平台，金融机构则根据指令，将养老金精准划拨至每位老人账户，全程自动化操作，确保资金发放及时、准确，大大提升了养老金发放效率。

三重保障：制度优势惠及全民

新制度突出三大核心优势：资金安全增值，引入专业机构进行市场化运作，在严格风控基础上拓宽投资渠道，历史模拟数据显示，新模式下养老金年均收益较原有模式提升 2 - 3 个百分点；领取灵活便利，支持按月、按年或一次性领取，并与基本养老保险待遇智能衔接，确保老年群体 “钱袋子” 稳定充盈；服务精准触达，依托全国 4.3 万个养老服务中心，为行动不便老人提供上门认证、政策解读等专属服务，数字鸿沟问题得到有效化解。

“这项改革实现了‘1 + 1＞2’的制度效应。” 清华大学养老金研究中心主任李明阳指出，“通过将个人养老金与‘一脉养老’的医疗照护、社区服务等模块深度耦合，不仅提升资金使用效率，更构建起经济保障与服务保障的双支柱。”

数据显示，新制度实施后，个人养老金覆盖率有望从当前 38% 提升至 2025 年底的 65%，预计每年可为老年群体增加养老储备约 1.2 万亿元。人社部相关负责人透露，下一步将推动建立个人养老金账户 “终身信用体系”，探索与企业年金、商业保险的衔接机制。

随着我国 60 岁以上人口突破 3 亿大关，这项承载着 “老有所养” 民生期待的制度变革，正在为应对银发浪潮提供中国方案。正如正在办理账户迁移的北京市民王建国所言：“现在一打开一脉养老就能看到未来几十年的养老规划，心里踏实多了。”

此次改革不仅是对养老金融基础设施的全面升级，更是以系统思维破解养老难题的重大实践。在共同富裕目标指引下，我国正在书写养老保障制度现代化的新篇章。